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實力比拼:微貸、拍拍貸、桔子理財、小贏哪家強
2019-06-05 09:01 來源:網貸之家

截至2019年6月4日,已有拍拍貸(NYSE:PPDF)、樂信(NASDAQ:LX)、小贏科技(NYSE:XYF)以及微貸網(NYSE:WEI)等四家涉及P2P業務的美股互金公司發布了2019年第一季度未經審計的財務報告。

從上述四家上市互金平臺的財報數據可以看出,平臺來自信托、保險、銀行等持牌金融機構的資金正大(002470)幅提升,并已有平臺超過七成的資金來自合作機構。隨著互聯網金融趨嚴和P2P網貸行業“三降”的執行,助貸業務逐漸成為互聯網金融平臺的新著力點和盈利點。

與此同時,平臺的研發費用支出擴大,一定程度上改善了自身的風控水平和運營效率。與之印證的是,平臺的逾期率基本保持較為穩定的狀態,另一方面,平臺的獲客成本較去年有所下降。

先來看2019年第一季度各平臺的營收與凈利潤情況:

綜合對比之下,樂信的一季度業績最為亮眼。據樂信方面透露,其營收和凈利潤已連續六個季度維持雙位數增幅。值得一提的是,今年一季度,樂信通過為各類金融機構服務而獲得的金融科技收入就達到了9.11億,占總營收的45.56%,同比增速更是達到342%。

單從凈利潤指標來看,拍拍貸的盈利能力依舊最為強勁,而這主要得益于其成本費用控制得當、資產表現穩定。拍拍貸的平均獲客成本從去年的平均獲客成本150元降至今年的130—140元左右,公司在市場營銷費用同比、環比均出現了下降。另據財報顯示,拍拍貸90天內逾期率和超過90天的逾期率分別環比降低0.1%和0.43%。

而小贏科技和微貸網在2019年一季度整體表現較為平穩。小贏科技一季度營收為7.76億元,同比和環比分別下降1.56%和10.2%;凈利潤為2.14億元,同比增長50.36%,但環比下降11.62%;微貸網一季度營收為9.50億元,同比、環比均微幅上升,凈利潤為1.35億元,同比下降14.5%,但環比增長1.4%。

再來看機構資金占比及研發投入情況:

機構資金占比情況與平臺盈利水平呈現正面效應。實力雄厚的平臺在獲得低成本、大規模的機構資金方面更具優勢,并反哺其業務的持續快速增長。

在過去一個季度,樂信超過70%的新增借款來自金融機構,金融合作伙伴數量超過100家;拍拍貸機構資金占比突破三成,并仍在快速增長中;小贏科技機構資金占比已達到11.5%,截至4月30日,已獲金融機構助貸等相關業務新增正式授信人民幣108億元;后起之秀的微貸網機構資金占比較小,僅為4.8%。

值得注意的是,作為開展助貸業務配套的增信措施,融資擔保牌照變得炙手可熱。截至目前,四家中僅樂信和拍拍貸擁有融資擔保牌照。而小贏科技關聯的深圳市贏眾通非融資性擔保有限公司、微貸網關聯的浙江銳拓非融資性擔保有限公司均為非持牌機構。

據了解,融資擔保機構設立有一定門檻:注冊資本不低于人民幣2000萬元,且為實繳貨幣資本,經當地金融辦批準后,方可獲得融資性擔保機構經營許可證。部分省市還提高了新設機構門檻,如安徽省的注冊資本要求是1億元。根據2017年10月下發的《融資擔保公司監督管理條例》,融資擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍,業務符合監管規定條件的倍數可以放寬至15倍。也就說,能開展多大規模業務主要取決于資本實力,譬如注冊資本為1億元,最高擔保規模在15億元。

在向助貸模式轉型的過程中,風控能力的重要性凸顯。這也促使各平臺在研發投入上不斷加碼。

除了小贏科技沒有單獨列出研發費用外,樂信、拍拍貸、微貸網的研發費用均有不同程度的上漲。其中,樂信研發費用及其所占運營支出比例最高,其一季度研發投入9380萬元,同比增長37.8%,占其運營支出超過25%。此外,拍拍貸和微貸網的研發投入則分別為8770萬元和4368萬元,占運營支出比例分別為13%和7.5%。

最后看各平臺的逾期率情況:

除了微貸網逾期數據暫未查到之外,其他三家平臺的逾期率表現較為穩定。

根據財報,截至2019年3月31日,拍拍貸90天內逾期率和超過90天的逾期率分別環比降低0.1%和0.43%。

樂信90天以上的逾期率自2018年初以來基本保持在1.4%左右,一季度數據微升至1.42%,環比上升0.1%。

小贏科技90天內逾期率和超過90天的逾期率分別為3.56%和5.21%,上季度數據則分別為3.54%和5.28%。 

責任編輯:x jie

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