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"一帶一路"帶來保險商機 外資產險加速掘金中國市場
2019-05-30 11:28 來源:上海證券報 作者:黃蕾

在車險占比高企、保險業“唯保費規模是圖”的這幾年,專攻“高精尖”業務、穩扎穩打的外資產險公司的風頭卻一度被蓋過。如今,在車險嚴監管、保險業創新服務助力實體經濟的新經濟環境下,外資產險也將迎來逆襲機會。

作為全球再保險巨頭瑞再集團旗下的直保公司,瑞再企商保險大中華區首席承保官楊靜淇對此深有感觸。她在近日接受上海證券報記者專訪時透露,瑞再企商多年來堅定走創新專業之路,而今邁入良性發展的軌道。“‘一帶一路’、粵港澳大灣區等建設將帶來可觀的保險商機,外資險企將迎來更多嶄露頭角的機會。”

“一帶一路”帶來保險商機

“一帶一路”建設的推進,給保險市場帶來了前所未有的發展契機。在借助母公司的全球資源平臺上,外資產險開始爭相掘金。

對于“一帶一路”建設中的保險商機,楊靜淇坦言,他們在充分調研后發現,中國企業涉足“一帶一路”沿線國家可能會面臨政治、經濟、運營、監管等各種風險,具體風險視不同國家而定,這些風險部分可以通過保險這一工具來進行轉嫁。

這對于擁有全球網絡和專業團隊優勢、擅長承保大型跨國項目及特殊風險的外資產險而言,無疑是一塊大“蛋糕”。據瑞再企商研究,預計到2030年,與“一帶一路”基建相關的潛在保費規模可達340億美元。諸如工程險、航運險、責任險、保函等險種,因此將出現明顯的保費增量提升。

此外,粵港澳大灣區的保險機遇也不容小覷。在楊靜淇看來,目前,從大灣區的保險承保情況來看,無論是深度還是密度,都是不夠的。瑞再企商提供的數據顯示,1990年至2017年間,粵港澳區域受臺風影響而產生的經濟損失高達14億美元,但由保險公司支付的損失占比卻不足5%。“隨著大灣區建設的推進,會相應帶來更多的基礎建設投資,這樣一來,勢必會帶來對巨大的保險需求。”

與此同時,需求的產生也將催熱一些險種,比如營業中斷險(又稱“利潤損失險”)。楊靜淇告訴記者,巨災引發的不僅是物質損失,更大的損失其實是因物質損失而帶來的營業中斷損失,但這一風險往往被企業所忽視。“從中國內地多次企業財產險賠案來看,損失最大的是因營業中斷引發的利潤損失,但從這一險種目前的投保率來看,并不理想。”

耐心深耕細分市場

隨著我國金融業迎來更深程度的對外開放,外資險企扎根中國本土具備了更適宜的政策土壤。嚴監管之下,保險市場也將逐漸進入精耕細作的階段,這對于穩健經營、一直未偏離良性發展軌道的外資產險而言,意味著突出重圍的機會來了。

在楊靜淇看來,瑞再企商將把握住這種機會,以專業能力進一步叩開中國市場大門。“和傳統的中資同業所不同,基于對國內車險市場的洞悉以及我們集團的專長,決定我們只做非車險業務。我們看重的是有價值、有質量的增長。”

其中,責任險已成為瑞再企商的第一大險種,這與整個產險業的發展形勢不謀而合。今年前四個月,責任險保費收入已成為在財產險領域中排名第3的險種,但比重仍只有6%左右。

“產品創新”一直被視為外資產險拓展中國市場的重要利器。楊靜淇說,目前瑞再企商的責任險產品鏈較為豐富,包含職業責任險、董監高責任險、食品安全責任險、產品責任險、針對不同行業的單獨的產品召回險(包括食品行業危機公關管理)等,但與國外成熟市場相比,滲透率仍然很低。

“隨著公眾的維權和保險意識的逐步提升,以及法律制度和司法環境的加強,責任險未來的市場空間值得期待。”據楊靜淇透露,除此之外,其創新保險還有針對能源和農業的天氣指數保險,海上風電施工及首運營保險和風險管理,針對自保公司的多險種解決方案等。

外資產險在專業保險領域的強勢,源于其全球網絡和專業團隊的優勢,這也正是中資同行所欠缺的短板。不僅如此,外資產險的業務已逐漸從“風險解決”轉型為“預防風險”。而這恰恰是中國本土產險公司所不具有的優勢。這些細分市場將成為外資產險在華業務突破的不二選擇。

責任編輯:陳平

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