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廣西北部灣銀行多向發力馳援民營企業
2019-04-29 11:59 來源:廣西北部灣銀行 作者:鄧璐

城市金融網訊 今年以來,廣西北部灣銀行深入貫徹落實中央、自治區支持民營經濟發展系列政策措施,以信貸政策一視同仁、服務效率一視同仁、考核激勵一視同仁、產品創新一視同仁為導向,多向發力馳援民營企業破解融資痼疾,持續提升民營企業對金融政策和服務的獲得感,信貸投放同比增長、服務效率明顯提高、產品創新穩步推進、融資成本持續下降。

“加大投放+調整結構”實現民營企業“多貸”。出臺《2019年公司業務信貸營銷指導意見》、《優化信貸流程實施方案》,明確將民營企業、優質中小企業列為重點突破、優先支持類客戶,分類分層、差異施策,加大信貸投放和結構調整力度。優先支持廣西本地民營百強企業、廣西重點行業民營企業、廣西招商引資重點項目民營企業、核心企業上下游民營企業,并實施相應授信優惠政策。2019年一季度,廣西北部灣銀行民營企業貸款207.66億元,同比增長5.74%;民營企業貸款余額在公司類貸款中占比近40%。

“下沉重心+提效增速”實現民營企業“快貸”。在成立小企業金融服務中心、分中心團隊及“雙創”特色支行專注服務民營、小微企業的基礎上,加快縣域機構布局,不斷下沉機構、下沉團隊、下沉業務。2018年籌建15家縣域支行、已開業4家,2019年擬籌建22家,縣域支行籌建數連年創下歷史新高。適度提高分支機構授信審批權限,北部灣銀行小企業金融服務中心及高新支行、城北支行等試點機構貸款業務審批權由500萬提高至1000萬。同時通過簡化材料、簡化流程進一步壓縮1000萬以下貸款發放時間,企業申請材料由2018年平均12個減少至8個,辦理環節從平均7個減少為4個,進一步以銀行業務審批提速換民營企業生產經營提速。提高自動化和線上化服務水平,借助金融科技打造包括漁船貸、運輸船貸、沃柑貸、海產品貸在內的“金投普惠系列微貸”“煙商貸”等多款全流程線上貸款產品。以大數據分析為基礎,根據客群特征、民營和小微企業貸款業務風險點、互聯網金融風險特點,開發全流程風險決策模型,建立評分卡審查模型,接入稅務、工商、司法、公安等企業資質信用、行業場景數據多重交叉“驗真”,并嵌入電子賬戶開立、電子簽章等服務,實現線上開戶、自動化風險預審、自動化輔助風險決策、線上業務審批,借助大數據風控進一步釋放“敢貸、愿貸、能貸”動能。截至3月末線上微貸業務累計投放金額突破1.4億元,惠及民營企業789戶。

“綜合服務+精準滴灌”實現民營企業“易貸”。充分發揮綜合性銀行優勢,運用涵蓋民營企業創業、成長、成熟全生命周期信貸服務滿足企業各階段金融需求。對于規模較大、管理成熟的民營企業,綜合運用“商行+投行、表內+表外、股權+債券、境內+境外、線上+線下”等多種融資手段,為民營企業轉型發展、走向資本市場、拓展境外業務提供金融支持和價值提升。廣西揚翔股份有限公司是我區農業產業化龍頭民營企業,北部灣銀行累計提供信貸資金10.41億元、國際結算服務4715.03萬美元,助力揚翔及其旗下公司購進原材料、轉型升級、利用國外資金擴大市場;并基于“公司—養殖戶”模式開展供應鏈金融服務,為擔保難、抗風險能力差、原本難以從銀行融資的揚翔下游民營養殖戶提供信貸資金,并給予一定利率優惠,帶動了貴港、南寧、玉林、來賓、柳州、百色等地近300家生豬養殖戶增產增收,促進揚翔生豬出欄量不斷攀升。通過“境內+境外+供應鏈金融”綜合服務,該行在為成熟民營企業提供充足發展資金的同時,也為其供應鏈下游民企破解了融資難題,供應鏈整體實現良性循環,合作黏性進一步增強。對于信用弱、擔保難、抗風險能力較差的中小企業,大力發展供應鏈金融,借助核心企業和供應鏈商流、物流、信息流、資金流,依托核心企業優質信用,將金融活水引向鏈條上下游民企,獲益民企遍布全國21省;精準對接不同行業類型中小民營企業金融需求,量身定制“方案制”微貸產品90種,一季度已投放205筆、1.98億元;推出“稅銀微貸”、“訂單微貸”、“商標質押微貸”、“教育微貸”等信用、類信用貸款產品,通過引入企業納稅數據或企業訂單、注冊商標專用權作為授信參考依據,為信用較優的民營企業提供額度高、利率低、還款靈活的貸款服務,有效緩解銀企信息不對稱問題,讓民營企業優質信用變真金白銀,一季度共投放138筆、2.2億元。

“利率優惠+無還本續貸”實現民營企業“輕松貸”。北部灣銀行中小微企業貸款利率近三年連續主動下降, 2019年一季度在信用貸款增長的同時,貸款利率不升反降,小微企業貸款加權平均利率較去年同期下降1個百分點;為困難民營企業辦理續貸業務65戶,續貸金額1.4億元,按照當地市場“過橋”融資費用計算,節省企業融資費用約560萬元。

責任編輯:張茜楠

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